Alasan Pembayaran Menggunakan Kartu Kredit dan Cara Menggunakannya

Rasanya hampir setiap bisnis menerima pembayran melalui kartu kredit saat ini, tetapi jika kamu belum beralih dari uang tunai dan faktur, mungkin inilah saatnya untuk melakukan perubahan.

Pengecer, konsultan, bahkan e-commerce, dan bisnis pasar telah memberi tahu bahwa pembayaran kartu kredit terbukti penting bagi stabilitas bisnis mereka saat ini.

Kartu kredit dianggap lebih mudah untuk melakukan belanja online dibandingkan dengan kartu debit atau ATM. Kartu kredit juga menawarkan beragam promosi yang sangat menguntungkan bagi para penggunanya. Tak heran, jika kartu ini semakin banyak digunakan orang untuk proses transaksi.

Apa Itu Kartu Kredit ?

Dilansir dari situs id.wikipedia.org, Kartu kreditadalah salah satu instrumen utang yang dikeluarkan oleh pihak bank serta memiliki nilai peminjaman yang harus dikembalikan ke bank penerbit dalam jangka waktu tertentu.

Kartu kredit menjadi hal yang sangat berguna untuk mereka yang mengerti cara pemakaiannya tapi akan berdampak negatif jika pegang kartu kredit tidak mengetahui aturan main dari kartu kredit.

Dengan menggunakan kartu kredit berarti, transaksi yang dilakukan pemegang kartu akan dibayarkan oleh pihak bank terlebih dahulu dan akan menjadi hutang yang harus dibayar di akhir bulan.

Namun sebelum kita mendengar lebih banyak dari mereka, mari kita lihat bagaimana konsumen dan calon pelanggan menggunakan kartu kredit saat ini.

Fakta Cepat Tentang Konsumen dan Kartu Kredit

Inilah yang ditunjukkan oleh temuan dari studi Federal Reserve Bank of San Francisco tahun 2022 tentang pembayaran konsumen :

• Konsumen Amerika menggunakan kartu kredit dan kartu debit untuk 57 persen dari total pembayaran pada 2021, naik dari 54 persen pada 2019.
• Konsumen yang lebih muda dari 45 tahun menggunakan uang tunai untuk pembayaran kurang dari 20 persen, dan konsumen yang lebih tua untuk lebih dari 20 persen.
• Penggunaan uang tunai menurun, dan penggunaan kartu kredit meningkat untuk konsumen di semua tingkat pendapatan rumah tangga selama pandemi.

Itulah wawasan singkat tentang bagaimana konsumen menggunakan kartu kredit. Sekarang, mari kita dengarkan apa yang dikatakan pemilik dan pemimpin bisnis tentang pembayaran menggunakan kartu kredit :

1. Bisa Mendapatkan Pembeli dan Penjualan

Seperti penilitian yang dilakukan oleh "Leverage RX, pasar layanan keuangan untuk petugas kesehatan Amerika"  yang menerima pembayaran kartu dan tunai dari pelanggannya, membuktikan bahwa kartu kredit memungkinkan untuk :

a. Penjualan lebih besar

“Ketika kami pertama kali menawarkan pembayaran dengan kartu kredit, kami melihat peningkatan yang signifikan dalam penjualan kami. Sebagian besar pelanggan kami lebih cenderung menggunakan sistem pembayaran kartu,” kata CRO Rhett Stubbendeck.

“Saya perhatikan pembayaran tunai sebagian besar hanya digunakan oleh klien kami yang jauh lebih tua, yaitu baby boomer, yang mungkin menganggap penggunaan kartu kredit rumit.”

b. Loyalitas dan penghargaan

Alasan lain pelanggan lebih memilih untuk membayar dengan kartu termasuk kemampuan untuk dengan mudah melacak pengeluaran mereka dan menghindari membawa uang tunai dalam jumlah besar.

“Kartu kredit juga menawarkan hadiah dan poin loyalitas, insentif utama bagi pelanggan untuk menggunakannya,” menurut Ty Wilson, salah satu pendiri CustomMade, yang merancang dan membuat cincin pertunangan khusus. “Mereka kemungkinan akan berbelanja di toko yang menawarkan diskon atau poin untuk menggunakan kartu mereka.”

c. Pembelian impulse (Impulse buying)

Jason Vishnefske, presiden Perusahaan Cokelat Santa Barbara, telah menemukan bahwa kartu kredit juga merupakan cara yang berharga untuk meningkatkan pembelian impulsif.

“Saat Anda membayar dengan kartu kredit, kamu tidak melihat uang secara fisik meninggalkan tangan, jadi kamu cenderung tidak menebak-nebak pembelian. Untuk bisnis, ini berarti peningkatan keuntungan, yang selalu merupakan hal yang baik.”

2. Uang Tunai Tidak Disukai

“Kartu kredit adalah tulang punggung aliran pendapatan kami. Kami menerima sebagian besar pendapatan kami dari kartu kredit,” kata Jason Farr, pemilik Aviara Pavers, sebuah perusahaan desain dan ruang tamu outdoor yang berbasis di California.

“Ini salah satu cara termudah untuk melakukan pembayaran, terutama di terminal POS. Kartu virtual dan kripto masih relatif baru, dan orang-orang masih waspada terhadapnya. Jadi kartu kredit masih unggul dalam perlombaan opsi pembayaran, ”katanya.

a. Berkurangnya peran uang tunai

Namun, beberapa bisnis berhenti menerima kartu kredit dari pelanggan mereka karena biaya yang dikenakan, menurut Mark Stewart, akuntan publik bersertifikat (CPA) di Step By Step Business. Ini termasuk :

• Biaya proses
• Biaya layanan pedagang
• Biaya tagihan bulanan
• Dan bahkan biaya kepatuhan

Tetapi jika kamu tidak menerima kartu kredit, secara otomatis akan berada di belakang pesaing kamu, menurut Gates Little dari AltLine Sobanco. “Kamu menciptakan titik gesekan (ketidaknyamanan) bagi calon pelanggan yang mungkin membuat mereka beralih ke pesaingmu.”

b. Tumbuhnya ketergantungan pada kredit

Di masa ekonomi yang sulit, pembeli bisnis mungkin lebih bergantung pada penggunaan kredit untuk mendanai pembelian penting untuk barang dan jasa yang sangat dibutuhkan.

3. Dapat Membatasi Sengketa Pembayaran

Bagi salah satu pendiri Pepper Home, Erin Banta, pembayaran kartu kredit juga merupakan cara untuk menghindari perselisihan pembayaran yang menyusahkan.

“Tidak ada bentuk pembayaran lain, termasuk ACH dan cek, yang menawarkan kualitas perlindungan seperti pembayaran kartu kredit,” kata Banta, yang perusahaannya menyediakan produk dekorasi pelanggan.

Itu karena pemroses dapat menentukan tanpa keraguan apakah transaksi kartu kredit telah diotorisasi dengan benar, menurut Banta.

4. Mendapatkan Arus Kas yang Lebih Teratur

Sebagai bisnis kecil yang bekerja sama dengan perusahaan besar, Robert Lowdon Photography yang berbasis di Toronto sering dibayar melalui cek dan terkadang Net-30.

“Ketika kami menerima kartu kredit, kami dapat menerima pembayaran [hampir] segera, yang membantu arus kas dan akuntansi. Sistem faktur kami memungkinkan klien membayar melalui itu, jadi kami tidak perlu memproses apa pun secara fisik, ”kata Megan Lowdon, mitra dan direktur operasi perusahaan.

a. Pelanggan internasional

Lowdon percaya biaya kartu kredit adalah harga kecil yang harus dibayar untuk membantu klien membayar dengan cara yang paling sesuai untuk departemen akuntansi mereka.

“Kami menemukan sekitar 20 persen klien kami menggunakan kartu kredit untuk pembayaran, paling sering ketika kami dipekerjakan secara internasional,” katanya.

b. Pemrosesan pembayaran cepat

Checkr adalah perusahaan perangkat lunak sebagai layanan (SaaS), dan kartu kredit memainkan peran penting dalam arus kas dan model bisnisnya. “Kami memiliki karyawan di berbagai negara,” kata Linda Shaffer, kepala staf dan petugas operasi perusahaan.

“[Karena itu] kami harus dapat memproses pembayaran dengan cepat dan efisien. Kartu kredit memungkinkan kami melakukan ini, katanya.

“Pembayaran dengan kartu kredit memastikan bahwa kami memiliki arus kas yang konsisten. Ini karena kami dapat melacak pengeluaran kami dengan lebih mudah, dan kami tidak terlalu bergantung pada bentuk pembayaran lain, seperti transfer bank, yang prosesnya bisa lebih lama,” tambahnya.

5. Menghemat Waktu Dalam Pembukuan

Bisnis kecil khususnya sering kali masih mengandalkan pemrosesan faktur dan metode pembayaran secara manual, yang dapat memakan waktu dan rawan kesalahan. 

a. Lebih sedikit waktu mengejar detail pembayaran

Integrasi kartu kredit memungkinkan bisnis menghemat waktu dengan mencocokkan faktur dengan pembayaran secara otomatis, dan juga dapat mengurangi kemungkinan kesalahan manusia.

Ini akan membebaskan staf untuk fokus pada tugas lain dan pada akhirnya akan membantu bisnis berjalan lebih lancar dan efisien.

Cara Pembayaran Menggunakan Kartu Kredit

1. Serahkan ke Kasir

Jika berbelanja di supermarket dan ingin menggunakan kartu kredit, serahkan kartu itu kepada kasir. Nantinya, kasir akan memasukkan kartu kredit ke dalam mesin EDC (Electronic Data Capture). Setelah itu, kartu akan mengalami proses enkripsi sebelum terhubung secara online dengan pihak yang menerbitkan kartu kredit untuk diverifikasi.

2. Terima Bukti Transaksi

Cara pembayaran menggunakan kartu kredit selanjutnya, yaitu terima bukti transaksi dan tanda tangan. Setelah berhasil melakukan proses verifikasi, mesin EDC akan mencetak bukti transaksi secara otomatis. Nantinya, bukti ini akan kamu tanda tangani selaku pemegang kartu kredit.

3. Pembayaran Selesai

Setelah menerima bukti transfer dan tanda tangan, pembayaran menggunakan kartu kredit telah selesai. Untuk itu, Anda bisa meninggalkan kasir dengan membawa barang belanjaan.

Kenapa Kartu Kredit Digemari Masyarakat

• Cicilan 0%. Ini merupakan salah satu hal yang paling digemari oleh calon pemilik kartu kredit. Cicilan 0% akan meringankan daripada membeli barang secara kredit langsung.
• Dapat Mengkondisikan Pembayaran Berkala. Jika kamu mempunyai tagihan listrik, telepon dan lain-lain pihak bank akan membayar seluruh tagihan terlebih dahulu dengan mengurangi limit kartu kredit. Dengan demikian kamu tidak perlu repot-repot membayar satu persatu tagihan tersebut.
• Diskon dan rewards. Semakin sering kartu kredit digunakan maka semakin banyak poin atau reward yang akan kamu peroleh. Poin tersebut dapat ditukar dengan hadiah langsung yang disediakan bank tempat kamu membuat kartu kredit.
• Dapat membayar cicilan kartu kredit dengan minimum pembayaran. Tahukah kamu jika kartu kredit memberi keringanan pembayaran setiap bulan? Jadi kamu diperbolehkan membayar nilai minimum dari jumlah tagihan bulanan.

Tips Menggunakan Kartu Kredit Agar Tidak Terlilit Hutang

Pada hakikatnya kartu kredit adalah alat pembayaran yang memudahkan jika digunakan dengan bijak. Kartu kredit bisa jadi salah satu alat untuk mengelola keuangan bulanan, terlebih ada banyak diskon dan cashback. Begini adalah cara menggunakan kartu kredit yang bijak untuk pemula :

1. Pilihlah Kartu Kredit yang Sesuai Dengan Kebutuhan

Ada banyak kartu kredit yang ditawarkan lembaga keuangan perbankan dengan berbagai macam tawaran menarik. Pilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan, misalnya jika hendak menggunakan kartu kredit sebagai alat pembayaran maka pilihlah kartu kredit yang menawarkan banyak diskon dan cashback belanja.

2. Jangan Menggunakan Banyak Kartu Kredit

Tidak masalah memiliki lebih dari satu kartu kredit. Namun yang perlu diketahui, semakin banyak mempunyai kartu kredit maka semakin besar biaya yang harus dikeluarkan. Setiap kartu kredit biasanya mempunya biaya administrasi tahunan, biaya keterlambatan, biaya cetak tagihan dan lain-lain.

Jika tidak digunakan dengan bijak, mempunyai banyak kartu kredit justru akan membuatmu semakin sering berbelanja tanpa berpikir panjang. Tagihan kartu kredit akan semakin membengkak setiap bulan, hal ini akan menjadi beban apalagi kartu kredit yang dimiliki lebih dari satu.

3. Tutup atau Non-aktifkan Kartu Kredit yang Jarang Digunakan

Jangan sampai kamu terjebak dengan segala kemudahan kartu kredit. Jika terlanjur memiliki lebih dari satu kartu kredit, segera tutup salah satu yang tidak dibutuhkan. Tapi sebelum itu, pastikan dulu seluruh tagihan sudah dibayar, ya.

4. Sesuaikan Limit Kartu Kredit Dengan Penghasilan

Pada umumnya, kartu kredit akan memberikan limit dua sampai tiga kali lipat gaji kamu. Misalnya gaji 4 juta rupiah, maka pihak bank akan menawarkan limit 8 juta rupiah. Meskipun demikian, bukan berarti kamu harus mengambil limit tersebut. Selalu gunakan kartu kredit dalam batas wajar dan pastikan tagihannya tidak lebih besar dari gaji bulanan.

5. Teliti Sebelum Bertransaksi

Kamu mungkin akan tergiur dengan promo kartu kredit cicilan 0% atau diskon 70% dengan kartu kredit. Jangan dulu tergoda, meskipun mendapat potongan harga dan bunga rendah tetap saja limit kartu kredit akan berkurang sesuai nilai barang.

Misalnya, membeli sebuah smartphone seharga 4 juta rupiah dengan promo bunga 0%. Limit akan berkurang sebanyak 4 juta rupiah. Hal ini banyak tidak disadari oleh pengguna kartu kredit pemula.

6. Periksa Tagihan Bulanan Dengan Teliti

Begitu tagihan kartu kredit diterima melalui email atau surat, pastikan kamu melakukan pengecekan terlebih dahulu. Cek seluruh transaksi dalam sebulan, jangan sampai ada transaksi yang tidak kamu lakukan namun tertera dalam tagihan.

7. Jangan Meminjamkan Kartu Kredit Pada Siapapun

Jangan sampai kartu kredit jatuh pada ke tangan orang lain. Meskipun dia adalah orang terdekat, tidak menutup kemungkinan kartu kredit yang kamu miliki akan  disalahgunakan. Hal ini akan berakibat fatal jika kartu kredit digunakan tanpa tanggung jawab, karena bisa-bisa tagihan bulanan membengkak di luar rencana.

Sekarang kamu sudah paham kan, mekanisme pembayaran melalui kartu kredit dan juga cara menggunakannya agar tidak terlilit hutang? Nah jika sudah paham kami akan memperkenalkanmu dengan sebuah sistem POS yang sangat berguna untuk memajukan bisnismu.

Sistem POS bernama Kasir Pintar adalah adalah Mobile Point of Sales yang dirancang khusus untuk membantu para pebisnis UMKM dalam menjalankan segala transaksi penjualan dengan simple, akurat dan ekonomis.

Kenapa Harus Kasir Pintar?

• Aplikasi POS berbasis cloud yang khusus untuk UMKM
• Fitur aplikasi lengkap dan terintegritas satu sama lainnya
• Mendukung perkembangan usaha dengan penyajian data yang lengkap
• Tampilan aplikasi mudah dipelajari untuk orang yang pertama kali menggunakan
• Aplikasi selalu diupdate dan diperbaiki untuk layanan yang lebih baik

 Aplikasi kasir terlengkap kelola semua kebutuhan bisnis sobat KasPin! dan Sudah dipercaya oleh 1.500.000+ UMKM di Indonesia

Jadi tunggu apalagi, buruan download aplikasi Kasir Pintar Free dan untuk fitur - fitur yang lebih lengkap, kamu bisa men-download Kasir Pintar Pro, dibawah ini!