Apa Itu Pembayaran Digital dan Bagaimana Cara Kerjanya?

16 Desember 2022 | marketing

Pembayaran digital yang terkadang disebut pembayaran elektronik, adalah transfer nilai dari satu akun pembayaran ke akun pembayaran lainnya menggunakan perangkat digital seperti ponsel, POS (Point of Sales) atau komputer.

Bahkan bisa melalui saluran komunikasi digital seperti data nirkabel seluler atau SWIFT (Masyarakat untuk Telekomunikasi Keuangan Antar Bank Seluruh Dunia).

Definisi ini mencakup pembayaran yang dilakukan dengan transfer bank, uang seluler, dan kartu pembayaran termasuk kartu kredit, debit, dan prabayar.

Tidak ada definisi pembayaran digital tunggal yang diterima secara universal karena pembayaran digital dapat : sebagian digital, terutama digital, atau sepenuhnya digital.

Jenis-Jenis Pembayaran Digital :

1. Pembayaran Digital Sebagian

pembayaran di mana pembayar dan penerima pembayaran menggunakan uang tunai melalui agen pihak ketiga, dengan penyedia melakukan transfer bank digital di backend.

2. Pembayaran Digital Utama

Pembayaran di mana pembayar memulai pembayaran secara digital ke agen yang menerimanya secara digital tetapi penerima pembayaran menerima pembayaran tunai dari agen tersebut.

Jadi, definisi harus sesuai dengan tujuan. Satu definisi menekankan antarmuka pembayar-penerima pembayaran sebagai elemen penentu.

Hal lain mendefinisikan pembayaran digital berdasarkan instrumen pembayaran, atau beberapa variabel lainnya. Pilihan definisi ini menjadi sangat relevan ketika tujuannya adalah untuk memperkirakan jumlah atau pangsa pembayaran digital dalam kasus penggunaan, organisasi, perusahaan, negara, atau wilayah tertentu.

Definisi pembayaran digital menentukan bagaimana pembayaran tersebut diukur. Untuk detail lebih lanjut tentang manfaat pembayaran secara digital, kamu bisa membaca artikel dibawah ini :

Manfaat Pembayaran Digital

Apa pun definisinya, beberapa hal yang kami ketahui pasti : Pembayaran digital menawarkan manfaat yang signifikan bagi individu, perusahaan, pemerintah, atau organisasi pembangunan internasional.

1. Manfaat go digital antara lain :

a. Penghematan biaya melalui efisiensi dan kecepatan yang lebih besar.

Misalnya : laporan terbaru dari Better Than Cash Alliance dan Inter-American Development Bank menunjukkan bahwa Pemerintah Peru dapat menghemat US$96 juta dengan mengalihkan semua pembayaran pemerintah ke opsi digital yang lebih efisien yang saat ini tersedia di pasar."

b. Transparansi dan keamanan dengan meningkatkan ketertelusuran dan akuntabilitas, mengurangi korupsi dan pencurian sebagai hasilnya.

Misalnya : sebuah laporan baru-baru ini menganalisis risiko yang ditimbulkan oleh petugas pembelian individu dalam rantai nilai kakao (termasuk penyerangan), karena prevalensi uang tunai.

Mulai Maret 2019, Pemerintah India telah menghemat hampir $14 miliar dalam pembayaran perlindungan sosial melalui Transfer Manfaat Debit elektronik.

c. Inklusi keuangan dengan meningkatkan akses ke berbagai layanan keuangan, termasuk rekening tabungan, kredit dan produk asuransi.

Komite Pembayaran dan Infrastruktur Pasar dan Bank Dunia menerbitkan laporan unggulan ‘Aspek Pembayaran dari Inklusi Keuangan (PAFI)’, menguraikan bagaimana pembayaran digital membantu memajukan inklusi keuangan.

d. Partisipasi ekonomi perempuan dengan memberi perempuan lebih banyak kendali atas kehidupan finansial mereka dan memberi mereka peluang ekonomi yang lebih besar.

Laporan G20 GPFI menyoroti bagaimana pembayaran digital berkontribusi pada partisipasi ekonomi perempuan.

e. Pertumbuhan inklusif Secara kumulatif, manfaat yang diuraikan di atas membantu membuka peluang ekonomi bagi mereka yang tersisih secara finansial, dan memungkinkan aliran sumber daya ekonomi yang lebih efisien.

Ada bukti akademis yang kuat tentang dampak penerapan pembayaran digital secara luas terhadap pengentasan kemiskinan (lihat Jack dan Suri, 2016) dan kemajuan SDG.

Inovasi Digital Akan Meningkatkan dan Menumbuhkan Sektor Pembayaran

Laju inovasi digital dalam pembayaran mendorong pengurangan biaya yang diproyeksikan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan ganda. Ini menghasilkan model bisnis baru dan lingkungan yang lebih kompetitif saat pemain baru muncul. Ini dia beberapa inovasinya :

a. Pembayaran nirsentuh

Metode pembayaran yang aman menggunakan debit, kredit, atau kartu pintar yang diaktifkan oleh Radiofrequency Identification (RFID) atau komunikasi jarak dekat (NFC). Metode pembayaran digital ini semakin populer karena kecepatan dan pengalamannya yang mulus.

b. Antarmuka Pemrograman Aplikasi Terbuka (API)

API yang tersedia untuk umum yang memberi pengembang akses terprogram ke aplikasi perangkat lunak berpemilik atau layanan web. Open API memungkinkan penyedia baru untuk membangun layanan di atas infrastruktur yang ada.

Relevansi dari pendekatan ini adalah bahwa hal itu menurunkan hambatan masuk bagi pemain teknologi keuangan baru, mendorong inovasi dan memungkinkan munculnya layanan pembayaran digital tanpa batas bagi pengguna akhir.

c. Teknologi buku besar terdistribusi (DLT)

Database yang dibagikan dan disinkronkan secara konsensual di beberapa situs, institusi, atau geografi. Arsitektur basis data ini memecahkan masalah kepercayaan di antara banyak pemangku kepentingan dan apa yang disebut "pengeluaran ganda", yang mengacu pada dilema memastikan aset digital tidak dibelanjakan dua kali.

Karena semua anggota jaringan memegang salinan buku besar setiap saat, DLT memungkinkan sistem pembayaran digital terdesentralisasi yang tidak bergantung pada satu otoritas pusat, seperti bank atau lembaga publik (lihat seri lengkap kami tentang DLT dan digital pembayaran di sini).

d. Kode QR

Kode batang Quick Response dua dimensi atau kode berbentuk persegi yang berisi data. Ini telah menjadi populer karena merupakan cara yang cepat dan mudah untuk bertukar informasi dan berpotensi mengurangi biaya penerimaan pembayaran secara substansial. Semua yang diperlukan agar pembayaran dapat dilakukan adalah perangkat digital dengan kamera yang ditautkan ke akun.

e. Pembayaran Biometrik

Pembayaran digital biometrik menggunakan ID Biometrik sebagai alat verifikasi dan otorisasi pembayaran. ID Biometrik adalah segala cara yang dengannya seseorang dapat diidentifikasi secara unik dengan mengevaluasi satu atau lebih ciri biologis yang membedakan.

Pengidentifikasi unik termasuk sidik jari, geometri tangan, geometri daun telinga, pola retina dan iris, gelombang suara, DNA, dan tanda tangan.

f. Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC)

Secara global, ekonomi pasar berkembang bergerak dari penelitian konseptual ke pengembangan praktis yang intensif. Bank-bank sentral yang mewakili seperlima dari populasi dunia mengatakan mereka kemungkinan besar akan menerbitkan CBDC pertama dalam beberapa tahun mendatang.

Nah gimana nih, kamu pastinya sudah paham dong tentang pembayaran digital atau digital payment? Jika sudah paham kamu juga perlu mengetahui sebuah sistem yang bisa meningkatkan penjualan di tokomu dengan baik.

Karena penjualan yang baik bisa meningkatkan omzet dan juga tentunya keuntungan yang kamu dapatkan akan semakin berlipat dan juga usaha atau perusahaanmu semakin berkembang.

Keathuilah bahwa Kasir Pintar bisa membantumu untuk mengatasi masalah tersebut, apa itu kasir Pintar?

Aplikasi Kasir Pintar adalah Mobile Point of Sales yang dirancang khusus untuk membantu para pebisnis UMKM dalam menjalankan segala transaksi penjualan dengan simple, akurat dan ekonomis.

Kenapa Harus Kasir Pintar?